Transferwise: come trasferire soldi all’estero risparmiando

Come trasferire soldi all’estero risparmiando? Qual è il miglior strumento online per trasferire soldi all’estero in modo semplice, risparmiando sulle commissioni che applicano banche e intermediari finanziari? Transferwise vi permette di fare tutto questo, in tempi più rapidi e con costi inferiori.

Ti è mai capitato di dover trasferire soldi dall’Italia all’estero o dall’estero all’Italia, magari dovendo anche fare il cambio di valuta?

Se la risposta è SI, ti chiedo, come hai fatto? e quanto ti è costato?

In effetti esistono vari metodi per effettuare un trasferimento di denaro da un Paese ad un altro, ma non sono tutti uguali. Per questo è importante comprendere le differenze, scegliere la soluzione ottimale e garantirti la sicurezza di aver optato per il sistema più adatto a te.

Le opzioni classiche, per effettuare un trasferimento di denaro all’estero possono essere:

• Le Poste;
• Le Banche;
• Gli operatori di Money Transfer.

Questa però, non è l’unica soluzione se volete trasferire soldi all’estero.

Se avete bisogno di fare una transazione internazionale che implica un cambio di valuta (da Euro a Sterlina ad esempio), il consiglio che possiamo offrirvi è quello di evitare gli istituti bancari. Questo in quanto oltre alla tassa di trasferimento applicheranno il cambio a loro più conveniente. Con il risultato che tra commissioni e tasse, la valuta trasferita sarà molto diversa ed inferiore a quella di partenza.

Transferwise nel mercato dei transferimenti esteri di denaro

Per evitare questo tipo di problemi è possibile utilizzare piattaforme online come Transfer-wise. Strumenti online con i quali è possibile effettuare transazioni internazionali, con cambio valuta, in maniera semplice e risparmiando tempo e denaro.

Ad esempio, con Transferwise si può effettuare un bonifico e mandare denaro dall’Italia al Regno Unito in poco tempo. Si possono inoltre trasferire soldi da un conto italiano ad uno estero, in pochi semplici passi. Ma quanto costa un bonifico dall’Italia all’Inghilterra con Transferwise?

Sicuramente molto meno che con la maggior parte degli istituti bancari. In media il risparmio si aggira intorno all’8%, tra costi di transazione e risparmio sul cambio valuta.

Vediamo, quindi, in questa guida come utilizzare Transferwise per effettuare transazioni finanziarie con cambio valuta in modo veloce, economico e sicuro.

Transferwise: i vantaggi

Prima di proseguire e capire, operativamente, come utilizzare la piattaforma di Transferwise per effettuare le vostre transazioni di denaro con l’estero, voglio indicarvi i motivi per cui questa piattaforma ha avuto così tanto successo, tanto da raggiungere oltre un milione di clienti:

1. Trasparenza della transazione – La transazione di denaro viene effettuata applicando il tasso di cambio reale ed esatto, e non un tasso di cambio diverso, a cui sono applicate maggiorazioni (come, invece, avviene se il trasferimento è effettuato da un istituto bancario);
2. Rapidità del trasferimento – Le transazioni di denaro all’interno dell’Unione Europea arrivano il giorno stesso in cui vengono effettuate;
3. Prezzo – La commissione applicata dal portale è solo dello 0,5%, che sarebbe a dire €. 5 su un trasferimento di € 1000, con una commissione minima di € 2,00;
4. Comodità – Utilizzare un portale online è come fare un acquisto su internet con la carta di debito/ credito.

In sintesi, è più conveniente di qualunque altro sistema di trasferimento del denaro.

E’ uno strumento semplice ed intuitivo da utilizzare. Inoltre, il cambio valuta è trasparente e reale, in linea con quello aggiornato che trovi su Google.

In più, essendo una piattaforma online, puoi operare direttamente dal luogo che ti è più comodo, potendo effettuare trasferimenti in qualunque e da qualunque paese.

Se devi effettuare un trasferimento di denaro all’estero e devi cambiare valuta, e hai capito che Transferwise è il metodo che meglio si adatta alle tue esigenze. Di seguito ti proponiamo la nostra guida all’utilizzo, per darti le istruzioni migliori per effettuare il tuo trasferimento di soldi all’estero.

Come Fare Transazioni con Transferwise

Come funziona Transferwise? Guida su come fare transazioni

Dopo aver visto la guida video, vediamo adesso, passo per passo come arrivare ad effettuare un trasferimento di soldi all’estero utilizzando questa piattaforma.

Transfer-wise ha un account in ogni posto in valuta locale, in cui i soldi vengono ricevuti e inviati.

Tieni presente che occorreranno soltanto 7 minuti di tempo per arrivare alla conclusione dell’operazione.

Registrazione sul portale

Il primo passo è quello entrare sul portale online di Transferwise e registrarsi, seguendo le indicazioni che arrivano dopo aver selezionato il bottone in alto a destra nella home page.

Poi vai a Transferwise login per accedere al sito Transferwise homepage in italiano. A questo punto sei pronto per avviare la tua transazione di denaro.

Inserimento dei dati della transazione

Il passo successivo è quello di introdurre il saldo da inviare, indicando la valuta con la quale viene inviato il denaro.

Tieni presente che quando introduci la cifra del saldo da inviare in una casella, nell’altra appare automaticamente la cifra corrispondente con il cambio ufficiale stimato nel giorno in cui viene effettuato il cambio.

Se il cambio è inferiore, la differenza ti viene restituita sul tuo conto bancario.

Inserimento dati del ricevente

Per inserire i dati del soggetto ricevente ci sono due opzioni.

La prima prevede l’inserimento diretto dei dati del ricevente, quindi IBAN e il codice BICSWIFT. Oppure puoi scegliere l’opzione con la quale sarà direttamente il soggetto ricevente ad inserire i suoi dati bancari, avvertito da una mail che gli arriverà direttamente da Transferwise.

Effettuare il pagamento della transazione

Per effettuare il pagamento, quindi, il prelevamento delle somme da trasferire, esistono due diverse opzioni che è possibile utilizzare:

• Con carta. Il metodo più semplice, devi solo introdurre i dati della tua carta di debito e realizzare il pagamento a Transferwise come se stessi facendo un acquisto su internet. Tieni a portata di mano il tuo cellulare perché le banche spesso richiedono un codice di conferma che inviano per SMS. Il limite di pagamento con carta è di £2000 in UK e 2500€ in Italia – Eurozona.
• Attraverso una transazione bancaria. Devi fare un’ordinaria transazione dalla tua banca al conto di Transferwise mettendo il codice che ti consegnano nella “causale” o “oggetto” della transazione.

Una volta fatta la transazione, fai click su “Ho già inviato il denaro a Transferwise”. 

Non appena Transferwise riceverà il denaro, riceverai una mail che ti mostrerà quando verrà effettuata la transazione definitiva. Puoi seguire lo stato della transazione attraverso la pagina web con il tuo numero di riferimento.

Conclusione dell’operazione

Finalmente, a transazione completata, tu e il destinatario riceverete un’email a conferma del fatto che  il denaro si trova già sul conto corrente del destinatario.

Questa mail ti specifica le seguenti cose:

• Il tipo di cambio ufficiale utilizzato (quello ufficiale del giorno in cui è stato effettuato il cambio)
• La commissione trattenuta da Transferwise
• Conferma che la transazione è stata notificata al ricevente con una mail
• Poiché il tasso di cambio è stato inferiore, ti viene restituita la differenza (2.72 pounds) sul conto bancario dal quale hai effettuato la transazione, dove comparirà con questo riferimento.

Transferwise Italia: prezzi e commissione

Anche se Transferwise non ricopre nessun tipo di spesa di amministrazione né di cambio di valuta. Come già spiegato il sito prende una piccola commissione di gestione per eseguire la transazione.

Qui sono riassunti i costi per spedire denaro con Transferwise:

L’unica spesa supplementare che ti toccherà sostenere per fare una transazione è la commissione di gestione Transferwise, che, come puoi vedere, è di 0,5% sulla quantità trasferita (€. 5 per ogni €. 1.000 trasferiti) con un minimo di €. 2. Per il resto, non perderai neanche un centesimo nel cambio valuta.

Una forma economica e trasparente di effettuare le nostre transazioni, e senza dubbio più conveniente delle commissioni abusive delle banche nelle quali per la stessa transazione di €. 1.000 finiremmo per perdere circa €. 60 tra una cosa e l’altra.

Quali Valute Sono Accettate?

•  EUR – Euro
• GBP – Pounds Sterling
• USD – US Dollar
• AUD – Australian Dollar
• CHF – Swiss Franc
• CAD – Canadian Dollar
• PLN – Polish Złoty
• SEK – Swedish Krona
• NOK – Norwegian Krone
• DKK – Danish Krone
• HUF – Hungarian Forint
• CZK – Czech Koruna
• BGN – Bulgarian Lev
• RON – Romanian Leu
• NZD – New Zealand Dollar
• JPY – Japanese Yen
• BRL – Brazilian Real
• SGD – Singapore Dollar

Per ora queste sono le monete accettate. Puoi trovare più informazioni sulle valute direttamente nella sezione currencies.

Come nasce TransferWise?

Transferwise è nata come una “Startup”, ideata dai creatori di Paypal e Skype, e oggi è una delle imprese più importanti nel mondo della finanza. E tutto questo successo riscosso sarebbe stato impossibile se si fosse presentato anche solo un problema, visto che grazie a internet è oggi molto facile conoscere le opinioni di altri clienti.

A Transferwise sanno che la chiave del successo del prodotto sta nel prezzo e nella sicurezza, per questo prendono questi due argomenti molto sul serio. Inoltre il sito è ovviamente autorizzato dalla FCA (Financial Conduct Authority) del Regno Unito sotto la Regolamentazione del denaro elettronico de 2011 (Electronic Money Regulations 2011), con Riferimento di compagnia (Firm Reference) 900507.

In più, il servizio di assistenza al cliente del sito è eccellente, attivo 24 ore su 24 e in italiano, tramite il quale ogni minimo problema viene risolto all’istante.

Infine, è importante notare che avrai fin dal primo momento la ricevuta della transazione dove, come puoi vedere, appaiono i dettagli con tutte le informazioni relative all’operazione bancaria (dalla quantità inviata, al mittente e destinatario, al cambio valuta applicato, la quantità da ricevere per l’altra valuta, etc.).

Quanto Tempo Impiega Ad Arrivare Una Transazione?

Inviare denaro con Transferwise è molto più rapido delle transazioni bancarie convenzionali. Le transazioni non tarderanno più di due giorni, e normalmente arrivano il giorno stesso (questione di ore). Tutto dipende dal metodo di pagamento usato (bonifico o carta di debito).

Così fin dal primo momento potrai vedere esattamente quando il destinatario riceverà il suo denaro.

Cosa Sono I Codici IBAN e BIC o SWIFT ?

L’IBAN e il BIC sono codici che permettono di identificare il tuo conto a livello internazionale, di modo che, poiché ogni paese ha un differente formato di numero di conto, il BIC e l’IBAN possano uniformarli tutti.

• Il BIC (Bank Identifier Code) o SWIFT è il codice della tua banca. Ogni banca possiede un suo codice per poter essere identificata. Nelle sue undici cifre alfanumeriche viene identificata la banca e il paese che ne è sede. Per esempio, per un conto dell’Intesa San Paolo di Roma sarebbe BCITIT.
• L’IBAN è il Codice Internazionale di Conto Bancario. Non è altro che una sequenza alfanumerica che ci permette di identificare il conto bancario di qualcuno in una precisa entità finanziaria. Per esempio, se hai un conto italiano sarà IT 21 1234 5678 91 0111213141.

Puoi calcolare il tuo BIC e il tuo IBAN qui anche se è molto più facile entrare nella banca elettronica della tua banca dove ti comparirà in una forma più semplice.

Come Funziona Realmente Transferwise?

Nel caso in cui abbia bisogno di trasferire denaro dal mio conto italiano (in €) al mio conto inglese (in sterline) c’è una procedura da seguire. Vediamola:

1. Realizzo una transazione dalla mia banca italiana a Transferwise in €.
2. Transferwise riceve il denaro, lo converte in sterline e lo invia al destinatario.
3. In qualche giorno, il destinatario riceve il denaro sul conto inglese direttamente in sterline.

Puoi vederlo meglio spiegato in questa infografica:

Secondo me, a parte il gran risparmio sul cambio valuta di Transferwise, risulta molto più comodo perché realizzi la transazione attraverso la carta di debito come se si trattasse di un qualunque acquisto online.

Conviene ricordarsi che non si accettano carte di credito e che l’importo massimo che si può trasferire con la propria carta di debito è di €. 2.000, per quantità superiori si dovrebbero fare diverse operazioni o mandare tutto il denaro in un colpo solo tramite transazione bancaria a Transferwise (non c’è alcun tipo di limite).

Il modo usato per evitare le commissioni bancarie è abbastanza facile. Al posto di trasferire la quantità di denaro dal conto di un paese a un altro, Transferwise possiede un conto in ogni paese nella valuta locale da dove viene ricevuto e inviato il denaro.

Metodo di trasferwise

Cosa significa ciò?

Che se io ho bisogno di trasferire denaro dall’Italia agli USA in Euro tramite Transferwise, io mando i miei euro sul conto italiano in euro e loro mi inviano i dollari equivalenti sul mio conto in USA dal loro conto USA in dollari.

Questo implica che:

• Non viene mai effettuata una transazione internazionale. Questo dato che tutti e due i conti, quello di invio e quello di ricezione, sono nazionali, e che
• Non c’è un cambio valuta. Loro hanno ricevuto il tuo denaro in euro sul loro conto in euro e ti hanno trasferito le sterline equivalenti dal loro conto in sterline.

Le commissioni sono tenute basse dal fatto che Transferwise non cambia il denaro. A me arrivano le sterline che qualcuno ha depositato per fare una transazione e, contemporaneamente, il sito utilizzerà i miei euro per la transazione di un’altra persona.

Per intenderci, Transferwise mette in contatto persone di tutto il mondo che vogliono fare un cambio valuta.

Transferwise: conclusioni

Come avrete certamente capito se vivete all’estero, TransferWise è sicuramente un’opzione molto interessante per realizzare le nostre transazioni internazionali.

E’ uno strumentorapido, semplice, si risparmia sulla commissione e il cambio è quello ufficiale del giorno.

Per qualsiasi dubbio o per raccontarci la tua esperienza non esitare a lasciare un commento!

Se tutto questo non ti è sufficiente di seguito puoi trovare alcune letture utili sul Denaro.