Cos’è Scalapay, la fintech italiana del buy now pay later

Scalapay è un nuovo servizio, che ha origine da una startup nata in Italia, che consente a chi desidera acquistare un prodotto online, ma anche presso un negozio fisico, di comprare subito, ma pagare a rate il prodotto. Si tratta in tutto e per tutto di un nuovo metodo di pagamento, che garantisce a chi compra di poter pagare in tre rate il totale del costo per l’acquisto di un determinato prodotto. In questo modo il cliente può effettivamente avere subito a disposizione il prodotto, ma anche il venditore riceve subito l’intero pagamento, proprio da Scalapay. Puoi usare questo servizio per fare acquisti nei negozi online e fisici. Per sapere in quali negozi accettano Scalapay clicca qui

Il progetto è nato da una startup che si è ampliata ottenendo buoni finanziamenti, e diffondendosi in Europa. La startup al momento si trova in parte a Milano, e in Europa, e il servizio offre numerosi vantaggi sia ai clienti che acquistano, che ai venditori che propongono i propri prodotti online, ma non solo.

Il servizio non ha costi aggiuntivi per il cliente. Questo, se le rate verranno pagate entro la data di scadenza. Al momento dell’acquisto deve essere immediatamente addebitata la prima rata (pari ad un terzo del valore totale dell’acquisto). Le successive 2 rate devono essere addebitate con scadenza mensile.

Vediamo in questo articolo come funziona il servizio di pagamento dilazionato promosso con successo da questa startup fintech e cosa permette di fare sia a chi vende che a chi compra, online o presso un negozio fisico.

Scalapay: la startup italiana del settore fintech

Scalapay è un servizio di pagamento innovativo che permette ai consumatori di acquistare prodotti e servizi online, pagando in tre rate senza interessi. Questo metodo di pagamento è diventato popolare perché offre ai clienti la flessibilità di gestire le proprie finanze senza dover pagare l’intero importo in una sola volta. Il servizio Buy-Now-Pay-Later è disponibile su oltre 8.000 brands (online e in negozio).

La startup ha raggiunto cifre record, trattandosi di un progetto nato e diffuso in Italia e in Europa negli ultimi anni. Si tratta di una startup nata proprio in Italia, che attualmente ha una sede a Milano. Il progetto è quindi piuttosto recente, e ha cavalcato il trend degli acquisti online degli ultimi anni.

Si tratta di una startup fintech, ovvero che si rivolge al miglioramento dei sistemi di pagamento, con forti componenti tecnologiche. Nata nel 2019 da un’idea di Simone Mancini, Johnny Mitrevski, Raffaele Terrone, Mirco Mattevi e Daniele Tessari, ha scalato il mercato dei servizi di pagamento, diventando il punto di riferimento per il “compri ora, paghi dopo”.

Scalapay si è diffusa rapidamente e si è rivolta a grandi marche della vendita e della moda, come Calzedonia, Stroili, Twinset, Bata, Kiko Milano, Thun, e molti altri marchi famosi. La startup offre un servizio innovativo che permette di pagare a rate anche acquistando prodotti per cui questa possibilità non era prevista, fino ad ora.

Il vantaggio di chi utilizza questo servizio è doppio: da un lato il cliente può avere subito il prodotto desiderato, pagando a rate successive l’importo complessivo, mentre dall’altro lato i venditori possono utilizzare uno strumento di pagamento vantaggioso per aumentare le vendite. Ma vediamo nel dettaglio come funziona questo servizio.

Come funziona il servizio

Il servizio garantisce al cliente la possibilità di pagare a rate i prodotti di diversi store online e negozi aderenti al servizio. Questo vuol dire che al momento dell’acquisto, il cliente paga solamente una parte del costo totale del prodotto, per dilazionare tramite Scalapay i costi restanti.

Si tratta per la precisione di tre rate mensili, senza costi aggiuntivi per chi paga. Di fatto il cliente può dilazionare il pagamento, ma questo non vuol dire che il venditore riceverà il denaro in un secondo tempo. Il venditore infatti potrà ricevere subito, ovvero al momento dell’acquisto, tutta la somma dovuta, direttamente dalla piattaforma.

Il servizio quindi ha l’onere di pagare in anticipo rispetto al cliente, tutto l’importo, e successivamente riceverà a rate la restituzione della somma. Questo meccanismo permette ai clienti di essere più incentivati ad acquistare subito, anche se non dispongono nel momento immediato di tutto l’importo: potranno infatti pagare solamente un terzo al momento dell’acquisto.

Ricapitolando, per il cliente le rate di pagamento devono essere così suddivise:

• Prima rata: al momento dell’acquisto;
• Seconda rata: 1 mese dal giorno dell’acquisto;
• Terza e ultima rata: 2 mesi dal giorno dell’acquisto.

Il sistema innovativo permette quindi a chiunque di pagare a rate per acquistare i prodotti preferiti, e offre non pochi vantaggi anche ai venditori. Negozi online e fisici possono infatti ottenere un aumento delle vendite, dettato dal fatto che al momento dell’acquisto il cliente pagherà solamente un terzo della somma totale.

Perché il modello “Buy Now Pay Later” funziona

Il servizio legato all’acquisto immediato di beni e servizi e possibilità di rateizzare l’acquisto è stato introdotto per la prima volta dalla startup fintech svedese Klarna. In particolare crescita questo tipo di pagamenti si registra negli e-commerce. Questo sia in relazione al fatto che gli acquisti online sono notevolmente aumentati negli ultimi anni, sia perché si registra sempre una maggiore attenzione verso i pagamenti agevolati e rateizzati. Gli esperti parlano di modello win-win che permette, all’acquirente di ritardare il pagamento, ed al venditore (ecommerce) ad aumentare il tasso di conversione del proprio “carrello” virtuale.

Quanto costa il servizio

Per i clienti il servizio di Scalapay è completamente gratuito. Questo, purché vengano rispettate le scadenze delle rate di pagamento. In caso di ritardo nel pagamento di queste rate, il sistema applica una commissione aggiuntiva. Lo strumento fornisce adeguata comunicazione al cliente alcuni giorni prima delle diverse scadenze.

Al momento dell’acquisto deve essere immediatamente addebitata la prima rata (pari ad un terzo/quarto del valore totale dell’acquisto). Quanto mi costa ? Scalapay è completamente gratuito per chi acquista. Questo, a patto che le rate vengano pagate entro la scadenza prestabilita.

In caso di ritardo nel pagamento, i costi aggiuntivi salgono anche fino a 6 euro al giorno, e possono superare anche del 10% il prezzo del pagamento. Per i venditori invece è possibile utilizzare il servizio chiedendo l’integrazione direttamente sul sito ufficiale della società. Per i commercianti sono previsti alcuni costi, come commissioni sulle vendite. Inoltre, i commercianti possono scegliere se impostare dei limiti massimi all’acquisto dei clienti tramite questo portale, tuttavia si tratta generalmente di soglie di pagamento piuttosto alte.

Cliente: come utilizzare il servizio

Per un cliente utilizzare il servizio Scalapay è piuttosto semplice: per prima cosa l’utente scarica l’applicazione dallo store del proprio smartphone, successivamente deve registrarsi tramite un nuovo account: il passaggio è completamente gratuito.

Successivamente l’utente deve collegare una carta di pagamento all’account, indicando se vuole pagare con Visa, Mastercard o American Express. Nel momento in cui desidera fare un acquisto online, è possibile scegliere “Scalapay” come metodo di pagamento alternativo alla carta o ad altre forme di pagamento, negli store online che lo consentono. Una volta selezionato questo metodo di pagamento, al cliente non rimane che provvedere al pagamento del carrello online, di un terzo rispetto alla somma complessiva dell’acquisto. Nei mesi successivi l’utente pagherà direttamente la società in tre rate, senza costi in aggiunta.

Se il cliente acquista presso un negozio fisico, deve prima accertarsi che questo preveda Scalapay tra i metodi di pagamento. In questo caso deve essere generato un codice a barre attraverso cui effettuare il pagamento. Sul sito ufficiale del servizio è possibile trovare l’elenco aggiornato di tutti i marchi e i negozi che aderiscono a questo metodo di pagamento.

Venditore: come utilizzare il servizio

Per quanto riguarda il venditore, può inviare una richiesta di aderire al servizio direttamente online sul sito ufficiale Scalapay, inserendo tutte le informazioni che riguardano il tipo di vendita.

Il servizio garantisce per i venditori un guadagno del 48% come aumento medio del carrello, con un 11% di conversioni all’acquisto. Inoltre, la società protegge i venditori dal rischio frode, per l’elevata sicurezza di cui dispone. Il servizio garantisce un aumento delle vendite ai marchi che vi aderiscono, proprio a causa della propensione maggiore all’acquisto tramite rate dei clienti.

Per il venditore gli unici costi da sostenere riguardano una commissione su valore del venduto. Inoltre il servizio si può integrare con altri strumenti di vendita online e per gli e-commerce: Magento, PrestaShop, WooCommerce, Shopify e così via.

Gli obiettivi futuri

Gli obiettivi per il futuro della società sono quelli di costruire un team al livello mondiale. Si punta dunque a raddoppiare i collaboratori ed espandere l’attività di ecommerce. Inoltre, la società ha intenzione di aumentare il team di dirigenti e il consiglio d’amministrazione (i dipendenti attuali sono 150, circa 3000 brand e 5000 merchant, tra Italia ed estero).

L’azienda ha inoltre lanciato la piattaforma Magic. L’obiettivo della piattaforma è quello di risolvere i problemi più difficoltosi per gli esercizi commerciali che vogliono offrire una soluzione per l’e-commerce in tutto il mondo. In sintesi, un nuovo sistema di checkout che punta a rivoluzionare il sistema dei pagamenti.

Domande frequenti