Inviare o ricevere un trasferimento di denaro utilizzando il tuo conto bancario? Avrai bisogno di un codice SWIFT/BIC per molti bonifici bancari internazionali da e per l’Italia.
Per effettuare bonifici internazionali non è sufficiente conoscere solo il codice IBAN del destinatario ma occorre anche conoscere il codice BIC SWIFT. Si tratta di un codice che identifica istituto bancario e filiale in modo univoco e facilita le transazioni internazionali.
Indice degli Argomenti
Cos’è il codice BIC SWIFT
Il codice BIC SWIFT è utilizzato per identificare in modo univoco banche ed istituzioni finanziarie a livello globale. Questo codice permette di sapere chi sono e dove operano le istituzioni finanziarie con le quali dobbiamo effettuare transazioni. Si tratta di una sorta di codice bancario identificabile internazionale.
Il codice BIC SWIFT è composto da una stringa alfanumerica che identifica in modo univoco una banca. Il codice viene utilizzato per effettuare un trasferimento di denaro tra soggetti diversi, in ambito internazionale.
| BIC | Bank Identifier Code, è il Codice di identificazione della banca. Si tratta di uno standard identificativo bancario adottato dall’Organizzazione Internazionale per la Normazione (ISO), conosciuto anche come ISO 9326. |
| SWIFT | È l’acronimo della Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, che si occupa dell’assegnazione dei codici BIC. Per questo motivo, il codice BIC viene anche detto Codice BIC SWIFT. |
La rete SWIFT in realtà non trasferisce fondi, ma invia ordini di pagamento tra conti di istituzioni, utilizzando i codici SWIFT. È stata SWIFT a standardizzare i formati IBAN (International Bank Account Numbers) e BIC (Bank Identifier Codes). Di fatto, SWIFT possiede e gestisce il sistema BIC, il che significa che può identificare rapidamente una banca e inviarvi un pagamento in modo sicuro.
Come è composto il codice SWIFT?
Il BIC SWIFT code ha una lunghezza compresa tra gli 8 e 11 caratteri. La composizione dei singoli caratteri è la seguente:
| CODICE BANCARIO | (A-Z) | 4 caratteri che rappresentano la banca. Solitamente si presenta come una versione abbreviata del nome di quella banca. |
| PREFISSO DEL PAESE | (A-Z) | 2 caratteri (lettere) che rappresentano la nazione secondo lo standard ISO 3166. |
| CODICE LOCALITA’ | (0-9 A-Z) | 2 caratteri che rappresentano la città dove si trova la banca. |
| CODICE DELLA FILIALE | (0-9 A-Z) | 3 caratteri opzionali che rappresentano la filiale. Se il codice è composto da soli 8 caratteri o gli ultimi tre sono XXX, allora esso si si riferisce alla sede centrale della banca. |
Esempio di codice BIC SWIFT
| AAAA | BB | CC | 123 |
| CODICE BANCARIO (1) | PREFISSO DEL PAESE (2) | CODICE LOCALITA’ (3) | CODICE DELLA FILIALE (4) |
Di seguito alcuni codici SWIFT in riferimento alle sede centrali delle principali banche italiane:
| BANCA | CODICE BIC SWIFT |
|---|---|
| Unicredit | UNCRITMM |
| Intesa Sanpaolo | BCITITMM |
| Poste Italiane | BPPIITRR |
| MPS | PASCITMM |
| Banca Carige | CARIITGG |
| Ubi Banca | BLOPIT22 |
| BPER | BPMOIT22 |
Quando si utilizza il codice BIC SWIFT
Se stai inviando o ricevendo denaro a livello internazionale tra banche, in particolare bonifici internazionali o pagamenti SEPA, potresti dover utilizzare un codice SWIFT. Questi codici aiutano le banche a elaborare i trasferimenti dall’estero. Possiamo dire, quindi, che il codice è fondamentale per eseguire pagamenti internazionali. Si tratta di uno standard che identifica in modo univoco ogni istituto bancario del mondo, e permette al soggetto che effettua la transazione di poter controllare che le coordinate di pagamento inserite siano corrette.
Il vantaggio di questo codice è che il pagamento viene elaborato solo nel caso in cui la verifica del codice restituisce esito positivo. Si tratta di una misura di sicurezza per agevolare il trasferimento del denaro presso il conto corrente estero corretto, minimizzando la possibilità di commettere errori nella transazione. Attraverso l’utilizzo di questo codice è assicurata la più totale trasparenza dei movimenti di denaro.
Dove posso trovare il mio codice SWIFT/BIC?
Di solito puoi vedere il codice SWIFT/BIC della tua banca nei tuoi estratti conto bancari. Puoi anche utilizzare uni specifico strumento di ricerca del codice di cui al link seguente:
Questo servizio permette di risalire facilmente al codice BIC SWIFT desiderato. Lasciando il campo “BIC” vuoto, è necessario inserire le informazioni in tuo possesso:
- “Name“, il nome della banca del destinatario del bonifico;
- “City”, la città dove ha sede l’istituto;
- “Country”, la nazione nella quale si trova la città;
- “Challenge Response”, la trascrizione del codice CAPTCHA che trovi nella riga superiore.
Cliccando infine su Search, in pochi istanti potrai consultare i codici BIC SWIFT trovati dal motore di ricerca.
Se devi ricevere un pagamento o comunicare il tuo codice BIC SWIFT puoi recuperarlo in pochi istanti, anche senza consultare la procedura online. Tieni presente che è possibile trovare il codice:
- Sul tuo estratto conto cartaceo o digitale. Solitamente troverai il tuo codice BIC SWIFT nell’intestazione del documento, tra le tue coordinate bancarie;
- All’interno del tuo profilo personale se sei abilitato all’online banking;
- Sulla tua carta di debito;
- Sul sito internet della tua banca o ente finanziario;
- Chiamando il numero verde del tuo istituto.
Cosa sono i Non-SWIFT BIC
Esistono infatti dei codici BIC che non sono considerati all’interno dei codici SWIFT: si tratta dei Non-SWIFT BIC. Questi non sono altro che codici BIC non connessi direttamente alla rete SWIFT per l’effettuazione di pagamenti internazionali. I Non-SWIFT BIC sono codici utilizzati soprattutto per transazioni eseguite manualmente, ma non sono accettati da tutti i sistemi bancari. Riconoscere un Non-SWIFT BIC è semplice: è necessario verificare se l’ottavo carattere del codice alfanumerico è un 1. In questo caso, è meglio contattare la banca di riferimento prima di eseguire o ricevere il bonifico in oggetto. Basterà chiedere loro di fornire un codice BIC connesso alla rete SWIFT.
Chi utilizza il sistema SWIFT?
La maggior parte dei membri del sistema SWIFT sono banche, ma ci sono altre istituzioni finanziarie che possono utilizzarlo, come ad esempio:
- Broker e rivenditori;
- Sistemi di compensazione;
- Gestori degli investimenti;
- Infrastrutture di mercato relative ai pagamenti e alla tesoreria;
- Imprese, istituzioni finanziarie non bancarie.
Quali commissioni sono applicate sui pagamenti internazionali?
Ogni volta che invii un pagamento internazionale, devi essere consapevole che:
- Le commissioni SWIFT sono spesso riscosse dalle banche corrispondenti e destinatarie e questi costi potrebbero non essere noti in anticipo
- Se il tuo trasferimento SWIFT prevede 2 valute, i tuoi costi complessivi potrebbero aumentare perché le banche spesso applicano tassi di cambio bassi e intascano la differenza
- I bonifici SWIFT possono richiedere fino a 5 giorni lavorativi in alcuni casi — e se per qualche motivo il pagamento è stato rifiutato e deve essere rispedito a te, il rimborso richiederà anche 5 giorni lavorativi aggiuntivi (e non sarebbe sorprendente se le commissioni sono stati aggiunti anche)
Conclusioni
Il codice BIC SWIFT, come ho cercato di riassumere in questo articolo, ha assunto nel tempo un’importanza fondamentale a livello internazionale. Senza questo tipo di standard code introdotto dall’organizzazione SWIFT cinquant’anni fa, le transazioni internazionali sarebbero sicuramente meno sicure e maggiormente soggette ad errore. Per questo motivo, oggi, è necessario che tutti i soggetti (privati ed imprese) che si apprestano ad effettuare transazioni internazionali di denaro siano in possesso del codice BIC SWIFT. Se non sai dove trovarlo puoi prendere a riferimento la ricerca ufficiale sito dell’organizzazione, oppure puoi contattare il tuo istituto di credito, o consultare la tua documentazione bancaria.
Ulteriori informazioni e fonti
Registrazione BIC
Il documento sulle procedure di registrazione BIC fornisce una panoramica della procedura per la registrazione, la pubblicazione e il mantenimento dei BIC emessi secondo la norma ISO 9362.
Descrive i ruoli e le responsabilità fondamentali delle diverse parti interessate che intervengono nella registrazione, pubblicazione e manutenzione del BIC.
| Procedure di registrazione BIC | Scarica |
Domande frequenti sulla convalida BIC
| Domande frequenti sulla convalida BIC | Scarica |
Domande frequenti
Un codice SWIFT è una combinazione di 8 o 11 cifre che rappresenta una filiale bancaria. Te ne servirà uno per poter inviare denaro all’estero.
BIC sta per Bank Identifier Code. È un insieme di cifre che rappresenta una filiale bancaria per i trasferimenti internazionali nel circuito SWIFT.
SWIFT sta per Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. È una rete globale per l’elaborazione dei trasferimenti tra paesi. BIC sta per Bank Identifier Code, che si riferisce all’insieme di cifre che è possibile utilizzare per inviare trasferimenti all’estero.
In pratica, molte persone usano “BIC” e “SWIFT” in modo intercambiabile per descrivere il codice per i trasferimenti internazionali.
I codici SWIFT non sono uguali agli IBAN, ma hanno un compito simile.
Gli IBAN identificano i singoli conti bancari per trasferimenti nazionali ed internazionali. Sono utilizzati principalmente in Europa, ma altri paesi in tutto il mondo stanno iniziando ad adottare lo stesso sistema.
I codici SWIFT permettono di identificare le filiali bancarie per i trasferimenti internazionali. Sono utilizzati in tutto il mondo
