Il mutuo e il leasing sono due forme di finanziamento, solitamente utilizzate per lโacquisto di abitazioni, tuttavia, hanno delle differenze. Acquistare un immobile in leasing รจ possibile al pari di chiedere un mutuo a una banca. Tuttavia le diverse modalitร si distinguono per le caratteristiche delle soluzioni, per cui il soggetto entrerร in possesso di un immobile. In determinati casi รจ piรน conveniente acquistare tramite mutuo piuttosto che in leasing, ma anche viceversa.
Quando si parla di leasing viene subito in mente quello che riguarda leย auto, tuttavia, esiste anche il contratto di leasing avente ad oggetto un immobile di cui si ha piena disponibilitร fino alla scadenza prefissata e a fronte di un pagamento mensile.ย A conclusione del contratto, lโutilizzatore puรฒ scegliere se acquistare lโimmobile o meno, oppure puรฒ rinnovare il contratto.
Unโimpresa puรฒ optare per un contratto di leasing immobiliare per lโacquisto dellโufficio, nellโipotesi in cui non abbia la liquiditร necessaria per comprarlo subito.
Acquistare in leasing significa chiedere lโacquisto di un bene, che puรฒ essere un immobile, ma anche un’automobile, a fronte del pagamento di un canone mensile. Per quanto riguarda invece il mutuo si tratta di un accordo piรน stringente che determina l’acquisto del bene, chiedendo di fatto un prestito direttamente alla banca.
Vediamo in questo articolo quali sono le differenze specifiche tra mutuo e leasing, e quando รจ piรน conveniente scegliere per una soluzione piuttosto che per l’altra.
Indice degli Argomenti
Acquisto tramite mutuo: di cosa si tratta
Acquistare un’abitazione tramite mutuo รจ un’azione che molti scelgono di intraprendere per quella che diventerร la prima casa, in cui apporre la propria residenza. Tramite mutuo, il soggetto chiede un prestito alla banca o ad un istituto simile, con la somma di denaro corrispondente al pagamento dell’immobile. Ilย mutuoย รจ una forma diย finanziamento, utilizzato soprattutto per lโacquisto di un immobile, il quale prevede ilย prestitoย di somme molto elevate e per periodi di tempo prolungati.ย Esso รจ utilizzato per lโacquisto della prima casa, pertanto รจ possibile beneficiare di alcuniย sgraviย a livello fiscale, come la possibilitร diย detrarreย dalle tasse parte degli interessi che gravano sulla suaย restituzione.ย
Per poter richiedere un mutuo per l’acquisto di un immobile da adibire a prima casa, รจ necessario prima di tutto pianificare l’acquisto. Essenziale รจ individuare l’abitazione giusta da destinare all’acquisto, e successivamente รจ possibile rivolgersi ad una banca per chiedere un prestito per il pagamento della somma necessaria all’acquisto.
Scegliere di acquistare tramite mutuo spesso รจ un’operazione che viene svolta per la prima casa, per cui รจ anche possibile accedere a diverse agevolazioni fiscali con cui essere alleggeriti nel pagamento economico.
Principalmente queste agevolazioni presentano la possibilitร di risparmiare su quelle che sono le imposte previste nel momento di compravendita. Per poter chiedere un mutuo alla banca spesso รจ necessario presentare alcune forme di garanzia, come ad esempio un contratto stabile di lavoro che assicura che il soggetto che vuole acquistare l’immobile potrร provvedere al pagamento delle rate mensili del mutuo.
In alternativa esiste la possibilitร per i giovani con etร inferiore ai 36 anni di acquistare una casa da destinare a prima abitazione tramite mutuo con garanzia da parte dello stato. Il mutuo รจ decisamente una scelta molto piรน vincolante rispetto a quella che puรฒ essere la decisione di vivere in affitto presso una casa di proprietร , o di stipulare un contratto in leasing.
Acquisto tramite leasing: di cosa si tratta
Ilย leasingย รจ una forma diย finanziamento utilizzata per lโacquisto diย automobiliย e di immobili, in quanto rappresenta unโalternativaย piรน flessibile rispetto al finanziamento delย mutuo. Il contratto diย leasingย prevede che un soggetto conceda un bene inย prestitoย ad un altro, a fronte del pagamentoย di un canone periodico. Una volta scaduto il contratto diย leasing, lโutilizzatore del bene puรฒ:
- acquistare il bene, con il pagamento delย prezzo di riscatto, stabilito al momento della stipulazione del contratto;
- il prolungamento del contratto diย leasing;
- la restituzione del bene.
Unโimpresa puรฒ optare per un contratto di leasing immobiliare per lโacquisto dellโufficio, nellโipotesi in cui non abbia la liquiditร necessaria per comprarlo subito.
Ilย leasingย prevede un canone iniziale molto elevato rispetto ai successivi per ridurre i rischi legati allโinsolvenza, tuttavia, da la possibilitร di modificare il riscatto e lโimporto del canone.ย Il leasing รจ un contratto che lascia quindi ampia liberร di scelta e alla scadenza non esiste alcun obbligo di comprare lโimmobile. Al contrario, รจ possibile valutare come procedere in assoluta libertร .
Il leasing immobiliare puรฒ avere una durata non inferiore a 12 anni e durante questo periodo lโutilizzatore deve corrispondere alla controparte un canone mensile e ha la piena disponibilitร dellโimmobile. Bisogna sapere che il leasing immobiliare per aziende ha caratteristiche del tutto simili a quello previsto per i privati.
Inoltre, sussistono molteplici forme di tutela in favore dellโutilizzatore che stipula il contratto di leasing. Lโimmobile oggetto del contratto di leasing, per tutta la durata del contratto non puรฒ essere pignorato nรฉ sequestrato. Pertanto, le imprese che non hanno una certa soliditร finanziaria, possono optare per il contratto di leasing piuttosto che sullโacquisto di un immobile che, essendo parte del patrimonio aziendale, puรฒ essere aggredito dai creditori.
Leasing immobiliare e mutuo: differenze
Per poter scegliere se acquistare un immobile tramite mutuo o tramite leasing, bisogna valutare le caratteristiche di queste due possibilitร . Se si acquista tramite leasing, la proprietร di diritto dell’immobile sarร concessa solamente al termine del contratto, mentre nel momento in cui si chiede un mutuo alla banca per acquistare un immobile, si diventa subito proprietari dell’abitazione.
Inoltre vi sono alcune differenze di cui tenere conto sulla flessibilitร di queste soluzioni. Tramite leasing si sceglie una via sicuramente piรน flessibile, in quanto non si รจ vincolati a prendere possesso dell’immobile al termine del contratto di leasing. I contratti infatti in base alle disposizioni specifiche, possono essere sciolti oppure il soggetto puรฒ chiedere la rinuncia dell’immobile.
Caratteristica che distingue queste due possibilitร riguarda la tempistica: risulta infatti molto piรน semplice ottenere un leasing in alternativa al mutuo. Anche le durate di questi contratti sono differenti. Inoltre la tipologia di contratto per l’acquisto di un mutuo รจ molto piรน delineata e ristretta rispetto al leasing, che risulta anche piรน flessibile e stipulato specificatamente per i soggetti coinvolti.
Tuttavia esistono alcune differenze di natura fiscale: in entrambi i casi sono possibili agevolazioni fiscali, che devono essere analizzate nello specifico. Per quanto riguarda in particolare il mutuo รจ possibile accedere alle agevolazioni fiscali garantite dall’acquisto della prima abitazione, soprattutto se ad acquistare l’immobile sono giovani di etร inferiore ai 36 anni. Ecco riassunte alcune differenze tra le due soluzioni:
Inoltre, il canone da pagare per il leasing rimane fisso per tutta la durata del contratto, viceversa nel mutuo puรฒ essere previsto un tasso variabile. Qualora alla scadenza del contratto si scelga di esercitare il diritto di riscatto e acquistare lโimmobile, ilย prezzo complessivo che si andrร a pagareย sarร comunque inferiore rispetto a quello previsto in caso di accensione di un mutuo. Tra i vantaggi del mutuo rispetto al leasing cโรจ quello di prevedere una rata che in genere รจ piรน bassa rispetto a quella prevista per il leasing.
Mutuo | Leasing |
Proprietร immediata dellโimmobile | Proprietร dellโimmobile al termine del contratto |
Scelta piรน vincolante | Scelta piรน flessibile |
Condizioni vincolanti | Facilmente accessibile |
Canoni deducibili fiscalmente | Agevolazioni fiscali per la prima casa |
Ricordiamo comunque che, il contratto di leasingย non richiede lโiscrizione di unโipoteca, nรฉ la spesa per il rogito notarile.
Inoltre:
Infine, con il leasing รจ possibile finanziare fino al 100% del valore totale dellโimmobileย da acquistare, includendo anche i costi per lโarredamento. Ad ogni modo, lโutilizzatore assume tutti i rischi e benefici legati allโutilizzo del bene.In conseguenza di ciรฒ, nel contratto di leasing, รจ previstoย lโobbligo a carico dellโutilizzatore di stipulareย una polizza assicurativaย per i danni subiti dallโimmobile o causati a terzi.
Mutuo o leasing: cosa conviene?
Sulla base di queste differenze che coinvolgono la possibilitร di ottenere un mutuo o di stipulare un contratto in leasing per l’acquisto di un immobile, ogni situazione รจ a sรฉ stante, per questo motivo รจ difficile definire oggettivamente che cosa conviene maggiormente tra le due possibilitร . Esistono diverse tipologie di leasing immobiliare, in base al contratto specifico.
Se si vuole optare per una maggiore flessibilitร il leasing รจ la soluzione ideale, perchรฉ garantisce flessibilitร nel rinnovo del contratto, nel passaggio di proprietร dell’immobile, nel pagamento delle rate mensili, e nella stessa possibilitร di ricevere la proprietร dell’immobile oppure no al termine del contratto.
Inoltre ogni caso specifico va valutato per quanto riguarda il valore economico dell’abitazione in questione, e qual รจ l’obiettivo del soggetto per questo immobile.
Molti scelgono di acquistare una prima abitazione tramite mutuo con una banca, mentre per quanto riguarda il leasing รจ una soluzione piรน spesso applicata per l’acquisto di autoveicoli oppure per seconde case. Per poter scegliere sulla base di delle proprie esigenze รจ necessario analizzare la situazione specifica e quali sono le proposte che si possono delineare.
Vantaggi e svantaggi
- Il mutuo non permette di finanziare fino al 100% del valore dellโimmobile, ma al massimo si arriva alโ80%, mentre con il leasing รฉ possibile finanziare fino al 100% del valore, includendo lโarredamento.
- Nel mutuo occorre avere una somma da dare in anticipo al venditore dellโimmobile. Chi intende stipulare un mutuo deve avere delle disponibilitร economiche iniziali.
- Con il mutuo si diventa subito proprietari della casa, mentre con il contratto di leasing si diventa solo utilizzatori e si acquisirร la proprietร solo al termine del leasing, al pagamento del prezzo di riscatto. Lโutilizzatore puรฒ anche decidere di non comprarla.
- Con il mutuo รจ prevista lโaccensione di ipoteca. Per il leasing non รจ prevista
- Nel contratto di leasing lโutilizzatore si assume tutti i rischi e benefici legati allโutilizzo dellโimmobile. Per questo motivo nel contratto di leasing, di norma si prevede lโobbligo, per lโutilizzatore, di stipulare una polizza assicurativa a copertura di eventuali danni subiti dallโimmobile o causati a terzi.
- Rimborso IRPEF nella dichiarazione dei redditi. Cosรฌ come per gli interessi passivi sui mutui, anche le quote di leasing permettono di ottenere un rimborso IRPEF nel 730 (o modello Unico).
- In caso di difficoltร economica, sia nel contratto di leasing sia nel mutuo esiste la possibilitร di chiederne la sospensione. Nel caso del leasing รจ possibile bloccare il pagamento del canone per un massimo di 12 mesi. Eโ possibile bloccare il leasing solo una volta durante tutta la durata del contratto.
- Nel contratto di leasing la durata รจ generalmente non superiore ai 15 anni ed iย canoni sono generalmente piรน elevatiย del mutuo o anche di un semplice affitto,
- Lโimmobile in leasing non puรฒ essere venduto,