Mutui green: cosa sono e quali sono i vantaggi

Dopo l’approvazione della Direttiva europea sulle case green, che punta ad avere zero emissioni entro il 2050, bisogna adeguare un gran numero di immobili.

In Italia, il patrimonio immobiliare è molto vecchio e circa l’80% degli edifici avrebbe bisogno di un intervento di ristrutturazione e miglioramento energetico.

Gran parte degli immobili, ad oggi, presentano una classe energetica inferiore alla C. Molti italiani non conoscono neppure l’esistenza dei mutui green, rivolti proprio a chi acquista oppure costruisce immobili di una classe energetica superiore, almeno A o B.

Si tratta di soluzioni molto convenienti che, paragonati ai mutui classici, presentano un risparmio davvero considerevole. I dubbi, naturalmente, sono ancora tanti. Quanto si risparmia rendendo la propria casa efficiente e sottoscrivendo un mutuo green?

Nel testo, spieghiamo come funzionano i mutui green, quanto si risparmia e perché sono convenienti.

Cosa sono i mutui green

Un mutuo green è un prodotto destinato all’acquisto, ristrutturazione o costruzione di immobili di classe energetica A o B e che abbiano tutte le predisposizioni a norma di legge come abitazioni ecosostenibili.

Quanti italiani sanno quali sono i mutui green? Quanti ne conoscono l’esistenza? In pochissimi: solo una bassissima percentuale è a conoscenza dei finanziamenti green e solo una modica percentuale ne ha sottoscritto uno.

Si tratta di un interesse quasi inesistente; un riflesso del fatto che molti italiani non conoscono la classe energetica della propria abitazione. Non conoscendo l’esistenza dei mutui green, di conseguenza, non si conoscono neppure i risparmi che da essi possono derivare.

I mutui green sono stati ideati dalle banche al fine di incoraggiare gli investimenti edilizi ecologici che sostengono l’ambiente. Le banche propongono un tasso molto favorevole, condizioni contrattuali agevolate a tutti coloro che mostrano attenzione per l’ambiente e per la sostenibilità e decidono di comprare, costruire o ristrutturare casa nell’ottica dell’efficientamento energetico.

Mutui green per acquisto casa

I mutui green possono essere stipulati nel caso in cui si decida di acquistare una casa ecologia, ovvero a basso impatto ambientale e già realizzata nel rispetto delle regole in vigore in tema di bioedilizia.

Uno degli elementi fondamentali, se non il più importante, è l’efficienza energetica per due motivi:

• Strutturare immobili in grado di non disperdere calore;
• Non diffondere nell’atmosfera troppi metri cubi di CO2.

In quest’ottica, si tratta di mutui concessi per l’acquisto di una casa che abbia a disposizione le predisposizioni a norma di legge come abitazione ecosostenibile. Parliamo ad esempio di immobili in classi energetiche A e B o superiore.

Mutui green per ristrutturare casa

I mutui green possono essere richiesti per la costruzione di una casa ex novo, come vedremo, per l’acquisto di un immobile e anche per la ristrutturazione.

Se si intende richiedere il mutuo per ristrutturare casa e renderla ecologica, è opportuno rispettare le stesse regole di chi intende costruirla. Quindi, la banca deve verificare il progetto dei lavori, i quali devono rispettare le normative vigenti in fatto di tutela ambientale.

Mutui green per costruire casa

Una terza tipologia di finanziamento, sono i mutui green per costruire una casa. In questo caso, è necessario presentare il progetto definitivo che consenta all’istituto bancario di verificare tutti i criteri necessari all’emissione del mutuo green secondo le normative vigenti, compreso l’elemento riferito ai lavori atti a migliorare l’efficienza energetica.

Uno dei paletti fondamentali è che l’efficientamento energetico non sia al di sotto del 30% rispetto alle case tradizionali.
In questo caso, c’è il via libera all’installazione dei pannelli solari, l’isolamento termico, tramite infissi e impianti di riscaldamento.

Documenti necessari

Per richiedere un mutuo green si deve produrre la documentazione necessaria e presentarla. Alcuni documenti non sono altro che certificazioni riguardanti l’immobile oggetto del finanziamento.

I documenti necessari sono i seguenti:

• Copia del documento d’identità;
• Codice fiscale;
• Attestato di Prestazione Energetica (APE);
• Preventivo dei lavori;
• Fatture;
• Permesso a costruire;
• Segnalazione di Inizio Attività;
• Visura catastale;
• Planimetria;
• Progetto di costruzione o ristrutturazione dell’immobile;
• Copia del preliminare di compravendita.

Questi elencati sono tutti i documenti che servono in generale per richiedere un mutuo green. Ovviamente, in base al motivo per il quale si richiede il finanziamento, la banca chiederà documenti specifici.

Quali sono i vantaggi

I mutui green presentano molti vantaggi e sono anche più convenienti rispetto ai mutui, per così dire, classici.
Usufruendo di un mutuo green, infatti, è possibile beneficiare di:

• Tassi d’interesse dell’8% o del 10% inferiori rispetto ad un mutuo ordinario;
• Rivalutare l’immobile nel tempo;
• Avere un maggiore profitto nel caso di rivendita dell’immobile o nel caso di locazione;
• Risparmio sul costo di luce e gas;
• Loan To Value (LTV) più favorevole.

Inoltre, le banche, spesso, possono anche prevedere sconti su polizze assicurative e l’azzeramento delle spese di istruttoria.

Differenza tra acquisto, ristrutturazione e bioedilizia

Come abbiamo anticipato, i mutui green sono rivolti per la costruzione, l’acquisto o la ristrutturazione di un immobile appartenente alle classi energetiche superiori.

La normativa europea prevede che la ristrutturazione debba garantire un miglioramento delle performance energetiche dell’immobile di almeno il 30%.

Ci sono anche mutui green finalizzati per l’acquisto di immobili in bioedilizia, a basso impatto ambientale. Si tratta di finanziamenti, generalmente, erogati in più soluzioni, con un importo variabile dal 70% al 90% del valore dell’immobile.

Novità della Direttiva case green

La Direttiva europea sulle case green è stata definitivamente approvata, con il solo voto contrario dell’Italia e dell’Ungheria. Molto presto diventerà legge anche nel nostro Paese.

L’obiettivo della direttiva è quello di arrivare ad avere un parco immobiliare residenziale europeo a zero emissioni entro il 2050, non prevedendo l’applicazione di multe per chi non rispetta gli obblighi.

Secondo le stime, l’Italia ha il parco immobiliare più vecchio d’Europa, con circa l’80% degli immobili da efficientare, in quanto presentano classi energetiche inferiori alla C. Inoltre, più di un acquisto su due riguarda ancora immobili con classi energetiche F o G.

Conclusioni

I mutui green sono un prodotto abbastanza recente sviluppato dalle banche per incoraggiare gli investimenti relativi all’edilizia ecologica e a sostegno dell’ambiente.

La maggior parte degli italiani non li conosce o non sa proprio della loro esistenza e solo una modica percentuale li ha stipulati. Molto convenienti, sono rivolti a chi intende acquistare una casa green, chi intende edificarne una ex novo o chi vuole avviare lavori di ristrutturazione per renderla ecologica.

Domande frequenti